רוב המשקיעים מעדיפים ללכת אחרי העדר, לבחור במובן מאליו ולהסתפק באפיקי ההשקעה הקלאסיים והמסורתיים הנסחרים בשוק ההון כמו מניות, אגרות חוב, קרנות נאמנות או תעודות סל (ETFs). אפילו לימודי קורסים על מסחר בשוק ההון צברו תאוצה בשנים האחרונות.
משקיעי נדל"ן נועזים ואמיצים יותר הולכים על קרן ריט (REIT) המאפשרת להשיג תשואה נאה מנכס נדל"ן מניב בלי להסתבך ולשבור את הראש עם רכישה ישירה, חיפוש שוכרים ותחזוקה שוטפת שלו.
אחרים משלבים בתיק ההשקעות שלהם גם מניות של חברות כרייה ואנרגיה או תעודות סל העוקבות אחר המחירים של זהב, כסף, פלטינה ומתכות יקרות אחרות הנחשבות לאפיקי השקעה סולידיים יותר.
ממהרים? הנה 3 ההשקעות המובילות שלנו:
נתונים בזמן אמת
הבנה עמוקה בהשקעות אלטרנטיביות
פוטנציאל לעלייה בערך
חוויית שימוש פשוטה וכייפית
טכנולוגיית אבטחה מתקדמת.
פיתוח ישראלי על ידי מיטב המוחות הטכנולוגיים בתחום
אבל השקעה עצמאית בשוק ההון נשארה עניין מסובך ומורכב שלא מתאים לכל אחד, במיוחד כשמגפה עולמית משתוללת מסביב ולא מפסיקה לשנות סדרי עולם ולעצב מחדש את המציאות הכלכלית. תזכרו שלשוק ההון אין חיסון בפני תנודתיות וכל שינוי גיאופוליטי או משבר כלכלי מכניס אותו לסחרור וגורם לבורסות להשתגע.
אז מה לעשות עם הכסף הפנוי ששוכב בחשבון הבנק שלכם ואיך להשקיע אותו בחוכמה מבלי להיות חשופים לחוסר הוודאות, הסיכונים הגבוהים והטלטלות בשווקים? השקעות אלטרנטיביות יכולות להציל את המצב ולסגור לכם את הפינה בצורה מושלמת.
תוהים מה זאת החיה הזאת בכלל? מדובר בשם כולל לכל אפיק השקעה מחוץ לשוק ההון שאינו נסחר בבורסה. השקעות אלטרנטיביות מצטיינות בתנודתיות נמוכה, עמידות יותר בפני משברים כלכליים וירידות חדות בשווקים ומספקות תשואה יפה בסיכון מינימלי.
מדובר בשיטה מעולה לפזר סיכונים ולגוון את תיק ההשקעות שלכם ולייצר הכנסה פסיבית יציבה שתעזור להבטיח את העתיד הכלכלי שלכם.
החדשות הטובות הן שהשקעות אלטרנטיביות חדשניות ופורצות דרך צומחות כמו פטריות לאחר הגשם ומאפשרות להתגבר על חלק מהמוקשים, הסיכונים ונקודות התורפה של מסחר בשוק ההון.
עולם ההשקעות האלטרנטיביות קורץ לכם ואתם מחפשים אפיקי השקעה סולידיים, אטרקטיביים ומשתלמים מחוץ לשוק ההון, אבל אין לכם מושג מאיפה להתחיל ואיך לבחור בחוכמה את ההשקעה האלטרנטיבית הנכונה והמתאימה ביותר עבורכם? הגעתם למקום הנכון.
אנחנו הולכים לעשות סדר בבלאגן, להסביר לכם מי נגד מי ולהמליץ לכם על כמה השקעות אלטרנטיביות אמינות וטובות שכדאי לקחת בחשבון.
אז בואו נצא לדרך ונכיר מקרוב את…
ההשקעות האלטרנטיביות הכי טובות לשנת 2024
אינבסטור 360
אינבסטור 360 מציעה מגוון יתרונות ושירותים בנושאי השקעות ופיננסים.
היא מספקת מידע עדכני ומקיף בתחומי השקעות פיננסיות שונים. זה כולל את התנהלות השוק, מחקרים וניתוחים על חברות ספציפיות, וכלים לניהול תיקי השקעות.
מה שמיוחד בגוף ההשקעות הזה הוא שהיא מציעה שירות ייעוץ אישי והתאמה אישית לצרכים פיננסיים של כל משתמש. זה יכול להיות בכל הקשור לתכנון פיננסי, בניית תיק השקעות, או ניהול נכסים. בעצם תיק ההשקעות שלכם בנוי אישית לפי הצרכים המשתנים שלכם.
הפלטפורמה מספקת גישה למגוון כלים פיננסיים, כולל גרפים, מחשבוני השקעה, סדנאות וקורסים, וכלים נוספים שיכולים לסייע בתהליך ההשקעה והניהול, ככה שתמיד תישארו מעודכנים בכל תחומי ההשקעות החדשים ובהזדמנויות ההשקעה השונות.
אינבסטור 360 מספקת גם קהילת תמיכה, כאשר משתמשים יכולים לשאול שאלות, לשתף ניסיונות, וללמוד מהניסיון של אחרים בתחום ההשקעות והפיננסים.
אינבסטור 360 היא הפתרון המושלם לכל מי שרוצה להבין יותר על עולם ההשקעות ולנהל את הכספים שלו בצורה יעילה יותר.
זירת המסחר Coinbase
גם אם אין לכם מושג ירוק מה זה מטבע קריפטו ומילים כמו "בלוקצ’יין", "מפתח פרטי" או "ארנק דיגיטלי" נשמעות לכם כמו סינית, באתר תמצאו מגוון רחב של תכני לימוד והדרכה שיסבירו לכם את כל מה שצריך לדעת על עולם הקריפטו בצורה ברורה ובגובה העיניים.
כל אדם שמכיר את תחום הקריפטו והשקיע במטבעות וירטאוליים שמע על קוינבייס שנחשבת לאחת מבורסות הקריפטו הפופולריות, הגדולות והמוערכות ביותר בעולם.
ההנפקה הציבורית של החברה בבורסה בשנה שעברה נתפסת על ידי רבים בתור הכרה רשמית בלגיטימיות של המטבעות הדיגיטליים שנמצאים כאן כדי להישאר.
הפלטפורמה הזאת עושה עבודה מצוינת בהנגשת עולם הקריפטו לציבור הרחב. היא עוזרת להתגבר על מכשולים, קשיים ואתגרים רבים שהרתיעו משקיעים רבים מלהיכנס לשוק המטבעות הדיגיטליים והופכת את המסחר בקריפטו לנוח, יעיל ופשוט יותר מאי פעם.
פלטפורמת הלימוד של האתר עוזרת להשתפשף ולהתאמן על יבש במסחר במטבעות דיגיטליים כדי שתלמדו איך לבצע עסקאות אמיתיות בזמן אמת בצורה חלקה ונטולת תקלות. חייבים לציין לטובה גם את הממשק של האתר שמקל על הניווט וההתמצאות בתוכו ומבטיח חווית מסחר נוחה ונעימה במיוחד.
בנוסף, זירת המסחר הזאת מציעה רשימה בלתי נגמרת של פיצ’רים מרשימים ויתרונות אטרקטיביים נוספים כמו מנגנון אימות דו שלבי לאבטחה מירבית, אחסון בטוח של 98% מהמטבעות בארנק קר המנותק מהאינטרנט וביטוח של מטבעות הקריפטו שאתם מחזיקים באתר עד לסכום מקסימלי של 250 אלף דולר (מגבלת הכיסוי הביטוחי של התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות).
למרות העמלות הגבוהות, זירת המסחר הזאת מספקת תמורה מצוינת לכסף שלכם והיא יכולה להיות אפשרות מצוינת לכל משקיע קריפטו. משקיעים מנוסים יותר הזקוקים לאפשרויות מסחר מתקדמות וחדשניות יותר יוכלו לפתוח חשבון בזירת המסחר המשודרגת והחדשנית יותר- Coinbase Pro.
פלטפורמת הלוואות חברתיות Peerform
Peerfrom הוא אתר הלוואות "עמית לעמית" שהוקם בשנת 2010 וזוכה לפופולריות רבה. הוא מציע הלוואות בתנאים נוחים וגמישים עם ריבית נמוכה יחסית, ללא קנסות יציאה ועמלות פירעון מוקדם ושירות לקוחות מעולה.
כל לווה שמגייס כסף דרך האתר חייב להיות בעל דירוג אשראי חיובי ולעמוד בתנאים מסוימים כדי להבטיח שהוא יוכל להחזיר את ההלוואה שנטל.
המערכת המתקדמת של האתר מאפשרת לפזר את הכסף של המשקיע בין הלוואות שונות בהתאם לתשואה האופטימלית עבורו וליעדים שהוא הגדיר מראש.
חברת השקעות במתכות יקרות Patriot Gold Group
חברת ההשקעות הזאת שהוקמה בשנת 1986 שומרת על מוניטין ללא רבב בזכות שילוב מנצח של שירות לקוחות מקצועי ואמין בסטנדרטים הגבוהים ביותר, הליך נוח ונטול מאמץ ועמלות אטרקטיביות.
היא שומרת בעקביות על המעמד המוביל שלה בצמרת זירות המסחר הטובות והאמינות ביותר במתכות יקרות וזוכה לפידבק חיובי וציון שביעות רצון גבוה מציבור הלקוחות.
הפלטפורמה הנוחה והפשוטה לשימוש מאפשרת להשקיע בצורה ישירה וללא עמלות תיווך מנופחות במתכות יקרות כמו זהב, כסף, פלטינה ופלדיום בצורה של מטילים או מטבעות ששומרים על הערך שלהם גם בעת משברים כלכליים שמטלטלים את שוק ההון.
צוות שירות הלקוחות המיומן והמסור של החברה זמין בכל עת וישמח להסביר לכם על סכום ההשקעה המינימלי, תהליך ההרשמה לאתר, העמלות שתצטרכו לשלם וכל מידע חשוב ורלוונטי אחר.
פלטפורמת מימון המונים SeedInvest
נכון לרגע זה, החברה עזרה במימון הפעילות של למעלה מ-235 חברות מצליחות, מה שהופך אותה לפתרון מושלם ליזמים שאפתניים שחייבים לגייס כסף להתנעת, פיתוח ותפעול חברת ההזנק שלהם.
SeedInvest היא פלטפורמת מימון ההמונים המובילה בענף ההייטק המשגשג. המספרים המרשימים של החברה לא משקרים: עם למעלה מ-575 אלף משקיעים פעילים, סכום גיוס ממוצע של 900 אלף דולר לכל מיזם והשקעות בגובה של למעלה מ-350 מיליון, אין ספק שמדובר באחד מהאתרים הפופולריים והמצליחים ביותר בתחום.
עם זאת, כדי לבחור בקפידה את העסקים האיכותיים והאמינים ביותר, בקשת ההצטרפות של כל יזם נבדקת לעומק והוא חייב לעמוד בסדרה של קריטריונים נוקשים כדי לגייס מימון דרך הפלטפורמה.
בסך הכול 2% מהעסקים שהגישו מועמדות זוכים לאישור מהאתר ומקבלים אור ירוק להמשיך הלאה בקמפיין גיוס הכספים. זה מבטיח שרק הסטרטאפים הטובים והאמינים ביותר יוכלו להצטרף לפלטפורמה.
אתר SeedInvest עובד בצורה הטובה ביותר עבור יזמים ותיקים ומנוסים עם רקורד מוכח שכבר הקימו בעבר חברות סטארט אפ מצליחות ורוצים לקדם את המיזם החדש שלהם ולמשוך אליו משקיעים.
עם זאת, תוכלו להגיש מועמדות להצטרף לפלטפורמה בכל שלב של התפתחות וצמיחת החברה שלכם והוא מכיל קמפיינים של חברות הפועלות במגוון רחב של תחומים וענפי פעילות שונים, כולל נדל"ן ומסחר אלקטרוני.
כל מייסד סטארט אפ שרוצה לגייס כסף ולמשוך השקעות לפרויקט החדש שלו באמצעות פלטפורמת SeedInvest Technology צריך להגיש בקשת הצטרפות רשמית לאתר ולעבור תהליך מורכב של אימות פרטים, ניפוי וסינון כדי לוודא שהוא עומד בסטנדרטים הגבוהים של האתר.
זה כולל גם בדיקת נאותות המספקת תמונת מצב מלאה ועדכנית על הביצועים הפיננסיים של העסק והמצב שלו.
ברגע שהבקשה שלכם אושרה, תוכלו ליצור פרופיל באתר ולהוציא לדרך את קמפיין גיוס ההשקעות לעסק שלכם. ברגע שתשלימו את סבב הגיוס, האתר יגבה נתח מסוים מהכסף שגייסתם, כולל עמלת גיוס של 7.5% ועמלה נוספת בגובה 5% מסך ההשקעות שקיבלתם.
תוכלו להשתמש במחשבון העמלות באתר שיחסוך לכם את כל הניחושים, הספקות והתהיות ויעזור לכם להעריך כמה יעלה קמפיין גיוס הכסף באתר בלי שתצטרכו להסתבך ולשבור את הראש. אורך קמפיין הגיוס תלוי בצרכים של העסק שלכם, אבל הוא יכול לנוע בין 45 יום לחצי שנה.
אתר הנדל"ן Zillow
על מה כל המהומה? האתר מכיל מידע מקיף ומפורט על רוב נכסי הנדל"ן בארצות הברית ומאפשר להעריך את שווי הנכס המבוקש בלחיצת כפתור אחת פשוטה! מדובר במכרה זהב ובאתר חובה לכל מי שמעוניין להשקיע בשוק הנדל"ן בארצות הברית.
זילו חולל מהפכה אמיתית בתחום הנדל"ן והפך לחביב הקהל בזכות הממשק הנוח והידידותי לשימוש שלו. עם מיליוני משתמשים מרוצים והמוני ביקורות מהללות וחוות דעת חיוביות, אין ספק שהמקבילה האמריקאית ליד 2 או מדלן בישראל זוכה להצלחה עצומה ועושה חיים קלים לכל מי שרוצה לקנות או למכור נדל"ן מעבר לים.
המאגר העצום של האתר מאפשר לכם לחפש בתים ודירות להשכרה ומכירה או לפרסם מודעה על נכס שאתם מעוניינים למכור ולהשכיר.
תוכלו למצוא את כל המידע החיוני והרלוונטי על הנכס שאתם מתעניינים בו, כולל תמונות וסרטוני וידאו של הבית, פרטי יצירת הקשר עם מתווך הנדל"ן האחראי והיסטוריית המחירים והעסקאות של הנכס.
תוכלו לחפש את הנכס המתאים עבורכם על פי מגוון רחב של אפשרויות סינון ומיון שונות, לשמור את המודעות הרצויות לשימוש עתידי ולקבל התראות ועדכונים בנוגע למודעה חדשה העונה לקריטריונים שהגדרתם.
זה אומר שתוכלו למצוא בקלות את הנכס הרלוונטי בכלום זמן וללא מאמץ. וכל זה לגמרי בחינם ובלי שתצטרכו להוציא שקל מהכיס.
איך האתר בכל זאת מרוויח ונשאר באוויר? בזכות מודעות פרסום בתשלום למתווכי וסוכני נדל"ן, יועצי משכנתאות ואנשי מקצוע אחרים שמנצלים את הפופולריות של האתר למציאת לקוחות פוטנציאליים שיתעניינו בשירותים שלהם.
מדריך מקיף: איך לבחור את ההשקעה האלטרנטיבית המושלמת עבורכם?
השקעות אלטרנטיביות מספקות עולם שלם של הזדמנויות ואפשרויות למקסום הרווחים שלכם, אבל חשוב לזכור שחלק גדול מהן סובלות מהיעדר פיקוח וחוסר שקיפות- מה שאומר שתצטרכו להתנהל בצורה זהירה, מושכלת ומחושבת כשאתם בוחרים את אפיק ההשקעה האופטימלי עבורכם.
גם אם נראה לכם שמצאתם סוס מנצח ושמדובר בהימור בטוח שאי אפשר ליפול איתו, אף פעם אל תשקיעו יותר ממה שאתם מוכנים ומסוגלים להפסיד. כדי לפזר את הסיכונים הטמונים בתיק ההשקעות שלכם ולנהל את הכסף שלכם בצורה מחושבת וחכמה, אף פעם אל תשימו את כל הביצים בסל אחד ותזרקו את כל מה שיש לכם על אפיק השקעה אחד ויחיד.
גיוון הוא שם המשחק וכדי ליצור תמהיל השקעות אופטימלי, יועצים ומומחים פיננסיים בכירים ממליצים להקדיש לפחות 10% מתיק ההשקעות הכולל שלכם להשקעות אלטרנטיביות שיגנו עליכם מהתנודתיות החדה בשוק ההון.
היתרונות של השקעות אלטרנטיביות
עולם ההשקעות האלטרנטיביות כולל מגוון אינסופי של אפיקי ונכסי השקעה שונים והוא לא מפסיק להתרחב ולהתפתח. קחו בחשבון שקיימים פערים והבדלים עצומים בין רמת הסיכון, תנאי ומשך ההשקעה והיבטי הניהול והמיסוי של אפשרויות והזדמנויות ההשקעה השונות.
זה אומר שתצטרכו לבדוק לעומק כל אפיק השקעה ספציפי כדי לוודא שהוא תואם לצרכים, לדרישות ולמטרות שלכם. אם אתם עדיין ממשיכים לשבת על הגדר ולא השתכנעתם לתת סיכוי אמיתי להשקעות אלטרנטיביות, לפניכם כמה סיבות טובות לקפוץ על העגלה וללכת על זה.
גיוון תיק ההשקעות שלכם
שילוב של כמה שיותר אפיקי ונכסי השקעה שונים בפורטפוליו שלכם עוזר לפזר את הסיכונים בצורה טובה ויעילה יותר ולהגביר את הרווחיות שלו בטווח הארוך.
כשאתם שמים את כל מה שיש לכם על אפיקי השקעה מסורתיים ומקובלים כמו מניות ואגרות חוב, אתם מסתכנים בכך שכל זעזוע כלכלי או נפילה חדה בשוק ההון ימחקו את כל הרווחים שלכם.
תשואה גבוהה יותר
השקעות אלטרנטיביות אינן נזילות ומיועדות לטווח הארוך, אבל הן גם מציעות פוטנציאל רווח עצום. למרות שלא תוכלו לממש את ההשקעה באופן מיידי ולתרגם אותה לרווח מהיר, הפרס על הסבלנות ואורך הרוח שלכם הוא החזר השקעה גבוה במיוחד.
המספרים מדברים בעד עצמם: השקעות אלטרנטיביות מספקות תשואה גבוהה יותר ביחס למניות וניירות ערך אחרים החשופים לתנודתיות וחוסר יציבות. השקעה לטווח הארוך בדרך כלל משתלמת וכדאית יותר מאסטרטגיות השקעה אחרות המתמקדות בהשגת רווחים מהירים בטווח הקצר.
חשיפה מזערית לשוק ההון
גולת הכותרת של השקעות אלטרנטיביות מחוץ לשוק ההון היא חוסר התלות שלהם בהתרחשויות ובמגמות בבורסה. זה אומר שמשבר כלכלי או נפילה חדה בבורסות משפיעה במידה פחותה על השווי שלהן אם בכלל.
היתרון האטרקטיבי הזה הופך השקעות מהסוג הזה לכלי יעיל להגן על תיק ההשקעות שלכם מהתנודתיות, חוסר היציבות ואי הוודאות בשווקים המסורתיים. מה זה אומר בתכל’ס? שתוכלו להמשיך להרוויח גם כשהבורסה מתרסקת ונצבעת באדום.
הטבות מס
חלק מההשקעות האלטרנטיביות מגיעות עם תנאי מס נוחים ומשופרים יותר, מה שמאפשר להגדיל את הרווח שלכם ולהפוך את ההשקעה למשתלמת יותר. עם זאת, זה לא נכון לכל אפיק השקעה מהסוג הזה וחשוב לבחון כל מקרה לגופו.
החסרונות של השקעות אלטרנטיביות
לאחר שהתרשמתם משלל היתרונות של השקעות אלטרנטיביות, חשוב להכיר גם את הצד השני של המטבע ולקחת בחשבון כמה חסרונות של השקעות מהסוג הזה.
סיכון להפסיד את הכסף שלכם
כל השקעה כרוכה בסיכון מסוים,נקודה. גם השקעות אלטרנטיביות אינן יוצאות מהכלל. נכון שחלק מההשקעות האלטרנטיביות נחשבות ליציבות ובטוחות יותר, אך עדיין מדובר בסיכון שתצטרכו לקחת. כפי שאתם יכולים לגרוף רווחים נאים, אתם יכולים גם להפסיד את הכסף שלכם ולצאת עם כיסים ריקים.
לכן, כשאתם בוחרים את ההשקעה האלטרנטיבית הנכונה בשבילכם, אתם חייבים לבדוק מראש את רמת הסיכון שלה. חלק מהמשקיעים מרגישים בנוח עם סיכונים גבוהים יותר בעוד שאחרים נוטים ללכת על בטוח ולבחור באפיקי השקעה סולידיים עם סיכון מזערי.
זה לגמרי תלוי באופי, בהעדפות וביכולות הכלכליות של המשקיע. אבל כשמדובר בהשקעות אלטרנטיביות, יש כוכבית אחת נוספת שחשוב לקחת בחשבון: בדרך כלל הן אינן נמצאות תחת פיקוח צמוד ורגולציה מחמירה של הרשויות בדומה למניות וניירות ערך הנסחרים בבורסה.
זה מגדיל את הסיכון לתרמיות והונאות ולכן חשוב לבדוק לעומק את הרקע, המוניטין והביצועים של נכס ואפיק השקעה מסוים שמדבר אליכם.
אל תתפתו להבטחות מפוצצות וסיפורי מעשיות על כסף קל ומהיר ותשואה דמיונית בסיכון אפסי. תזכרו שאם תאבדו את הכסף שלכם בגלל השקעה פזיזה מדי בחברה מפוקפקת שעקצה אתכם, לא תהיה לכם כתובת שתוכלו לפנות אליה כדי להחזיר את כספכם.
חוסר שקיפות ונגישות למידע
השקעות אלטרנטיביות רבות מתקשרות לתחומים ומגזרים חדשניים שעדיין נמצאים בתחילת דרכם וממשיכים לצמוח ולהתפתח, מה שאומר שרוב המשקיעים לא מבינים לעומק במה באמת מדובר ומתקשים למצוא מידע מהימן ואמין אודות האפיקים והנכסים האלה.
בניגוד לניירות ערך הנסחרים בבורסה שקל מאוד לבדוק את הרקורד והביצועים שלהם בכל רגע נתון, המידע והנתונים בנוגע להשקעות אלטרנטיביות הרבה פחות זמין ונגיש והן מחייבות אתכם להיות בערפל ולגשש באפלה עקב חוסר שקיפות.
החיסרון הזה יכול לשים את המשקיע בעמדת נחיתות ולהקשות עליו לזהות בזמן אמת את כל הסיכונים והמוקשים הכרוכים בהשקעה.
כדי לא ליפול על "חתול בשק" שישאיר אתכם עם הפסדים כבדים, חשוב שתכינו את שיעורי הבית שלכם ותבדקו לעומק כל השקעה אלטרנטיבית שאתם שוקלים ללכת עליה.
אף פעם אל תשקיעו בנכס ואפיק השקעה אלמוני ומסתורי שאינכם יודעים עליו שום דבר ובקושי מבינים במה מדובר, זה מתכון בטוח לנפילה כואבת. השקעה ללא בדיקת נאותות מקיפה ומדוקדקת היא הימור מיותר וסיכון עצום שיכול לעלות לכם ביוקר.
היבטי מיסוי בעיתיים ומורכבים
בדיוק כפי שחלק מההשקעות האלטרנטיביות מצטיינות בנגישות גבוהה ועמלות אפסיות, אחרות כרוכות במיסים גבוהים שמכרסמים בתשואה שתקבלו ופוגעים בכדאיות של ההשקעה.
לכן, לפני שאתם קופצים למים העמוקים והולכים על השקעה אלטרנטיבית מסוימת, חשוב לבדוק לעומק את היבטי וכללי המיסוי החלים עליה עם יועץ מס מקצועי כדי למנוע הפתעות לא נעימות ובעיות לא צפויות בהמשך.
חוסר נזילות
השקעות אלטרנטיביות פחות נזילות ממניות וניירות ערך אחרים וקשה מאוד לממש אותן באפן מיידי. זה אומר שלא תוכלו לקום יום אחד בבוקר ולהחליט בספונטניות שהגיע הזמן לצאת מההשקעה, למכור אותה במהירות הבזק, למשוך את הכסף לחשבון ובתקווה גם לגרוף רווח נאה.
השקעות אלטרנטיביות בדרך כלל מתבצעות לטווח הארוך, הסחירות שלהן מוגבלת וקשה למכור אותן במחיר משתלם באופן מיידי. אלה חדשות רעות למי שזקוק לסכום כסף משמעותי בדחיפות אבל לא יכול להשיג אותו כי הוא "נעול" בהשקעה לא נזילה לטווח הארוך שלא ניתן לממש אותה במהירות.
לחוסר הנזילות של השקעות אלטרנטיביות יש גם היבט חיובי- חשיפה נמוכה מאוד עד אפסית למשברים כלכליים ונפילות בבורסה. עם זאת, מומלץ בחום לגוון את תיק ההשקעות שלכם ולשלב בתוכו כמה אפיקי ונכסי השקעה נזילים שלא תתקשו לממש בעת הצורך.
דגשים חשובים לקבלת החלטת השקעה נכונה
השקעות אלטרנטיביות מסוימות זמינות עבור משקיעים אמידים ומנוסים בלבד
חלק מסוגי ההשקעות האלטרנטיביות נגישים ופתוחים בפני משקיעים "כשירים" בלבד שצריכים לעמוד בקריטריונים נוקשים כמו רף הכנסות ושווי נכסים נזילים מסוים. השקעות מהסוג הזה זמינות רק עבור חלק קטן מציבור המשקיעים.
אדם מסווג בתור "משקיע כשיר" (Accredited Investor) על ידי הרשות לני"ע רק אם הוא מנהל ומחזיק נכסים בסכומים משמעותיים העומדים על מיליוני שקלים.
זה אומר שמשקיע מן השורה אינו יכול ליהנות מאפיקי ההשקעה האקסקלוסיביים והיוקרתיים האלה הזמינים עבור כרישי השקעות מצליחים ומשקיעים מוסדיים בלבד.
השקעות אלטרנטיביות מסוימות דורשות סכום השקעה מינימלי גבוה
קרנות נאמנות, קרנות עם תאריך תפוגה (יעד) ואפיקי השקעה פופולריים ונפוצים אחרים דורשים רף השקעה מינימלי שחייבים לעמוד בו. זה עלול להוות מכשול עבור משקיעים מתחילים וטירונים שיצטרכו להכניס את היד עמוק לכיס ולגייס את ההון העצמי הנדרש להשקעה.
זה נכון גם לקרנות נאמנות מחקות הזמינות באפליקציית המסחר הפופולרית Robinhood הדורשות סכום השקעה מינימלי גבוה שלא כולם יכולים לעמוד בו.
משקיעים עם כיסים עמוקים נהנים מגישה רחבה יותר למספר רב של נכסי ואפיקי השקעה שונים. עם זאת, המגוון העצום של השקעות אלטרנטיביות שונות מבטיח שכל אחד ימצא אפיק השקעה איכותי ומשתלם המתאים לכל כיס, צורך ודרישה.
שיקולים חשובים בבחירת ההשקעה האלטרנטיבית המתאימה עבורכם
מטרות השקעה
לפני שאתם בוחרים באפיק השקעה מסוים, אתם חייבים להיות סגורים על היעדים והמטרות שלכם. אתם צריכים לגבש אסטרטגיית השקעה מסודרת ומוגדרת היטב שתשרת את הצרכים והאינטרסים שלכם על הצד הטוב ביותר.
האם אתם מוכנים לקחת את הזמן ומחפשים השקעה לטווח הארוך או זקוקים לרווח מיידי? עד כמה אתם רגישים ופתוחים לסיכונים? האם אתם רודפים אחר תשואה גבוהה או מסתפקים בשימור ההון שלכם ומניעת שחיקה וירידה בערך שלו?
כשתענו לעצמכם על כל שאלות המפתח הזה, תדעו באיזה כיוון ללכת ומהם האפיקים האופטימליים לצרכים וליעדים שהצבתם לעצמכם.
השוק
כל הגורואים ומומחי ההשקעות המצליחים והמובילים בעולם חוזרים כמו תקליט שבור על אותו כלל ברזל: אף פעם אל תשקיעו בשוק שאין לכם שמץ של מושג מה מתרחש בו.
לפני שאתם נכנסים לשוק מסוים, אתם חייבים לבדוק את השטח ולהבין לעומק את השחקנים והכוחות הפועלים בו. במקום לגשש באפלה, לאלתר ולשלוף מהמותן, אתם חייבים להכיר באופן מעמיק את השוק כדי לקבל את ההחלטות הטובות והנכונות ביותר.
אם תשכילו לקרוא נכון את המפה, לדעת לאן הרוח נושבת ולחזות מראש לאיזה כיוון הולך השוק, תוכלו להגן על עצמכם מהפסדים ונפילות כואבות ולמקסם את הרווחים שלכם. כשמדובר בהשקעות, כל החלטה חייבת להיות מודעת, מושכלת ומחושבת ולהתבסס על הטרנדים, המגמות והאירועים בשוק.
היבטים בסיסיים
אל תתעצלו ללמוד את השוק לעומק ולהבין איך הוא פועל. תוודאו שאתם יודעים אילו כוחות מניעים אותו ואילו גורמים ומאפיינים משפיעים עליו.
כניסה ויציאה מאפיק ההשקעה: אתם צריכים לבדוק מראש את הדרישות ותנאי הסף לביצוע ההשקעה ולוודא שאתם מסוגלים לעמוד בהם. אתם צריכים להבין מה בדיוק נדרש כדי להיכנס לשוק ולצאת מההשקעה בעת הצורך.
לדוגמה, רוב הסיכויים שמשקיע מתחיל שעושה את הצעדים הראשונים שלו בתחום לא יוכל להרשות לעצמו להשקיע במטיל זהב שעולה הון תועפות, אבל הוא יוכל להשקיע בזהב באופן עקיף באמצעות תעודת סל העוקבת אחר המחירים של המתכת היקרה.
מדובר בהזדמנות פז להשיג חשיפה לזהב שנחשב לאפיק השקעה סולידי ובטוח יחסית מבלי לקרוע את הכיס ולשבור את הראש על אחסון בטוח של המטיל היקר.
תחזיות, סקירות ומדיניות ממשלתית
- סקירות שוק ותחזיות כלכליות: כדי לקבל את ההחלטות הנכונות ביותר ביחס להשקעות שלכם, אתם חייבים לראות את הנולד ולקבוע לאן הולך השוק ומה צופן לו העתיד. חשוב לנתח את כל הגרפים, הטבלאות והנתונים כדי לעקוב מקרוב אחר המצב והמגמות בשוק ולהבין לאיזה כיוון הוא הולך.
- מדיניות ממשלתית ויחסי סחר בינלאומיים: חשוב להישאר עם היד על הדופק ולעקוב אחר כל אירוע, מדיניות ממשלתית ורגולציה או משבר שעשוי להשפיע על כוחות השוק והמגזר שהשקעתם בו. האם הממשלה מתכננת להעלות או להפחית את הריבית? האם מתחוללות מלחמות סחר או מוטלות סנקציות כלכליות המשפיעות על השוק? כל הגורמים האלה עלולים להשפיע באופן ישיר ועקיף על כדאיות ורווחיות ההשקעה שלכם.
- הנזילות בשוק: כמה קל למכור את נכס ואפיק ההשקעה שלכם במחיר משתלם בכל רגע נתון?
החברה
אם אתם מתכננים להשקיע במניות או אגרות חוב תאגידיות של חברה מסוימת, אתם חייבים לדלות עליה כמה שיותר מידע ופרטים וללמוד לעומק את הרקע, המוניטין והביצועים שלה כדי להבין את גודל הפוטנציאל הטמון בה. בין השאר תצטרכו לשים לב לפרטים הבאים:
- המנכ"ל: חשוב להכיר את האדם שעומד בראש החברה ואמור להוביל אותה להצלחה. כמה ניסיון יש לו בתחום? האם הוא כבר החזיק במשרות ניהוליות בעבר? האם יש לו רקורד מוכח וסיפורי הצלחה שהוא יכול להתגאות בהם?
- סגנון הניהול: תבררו עד כמה יעילה צורת ומדיניות הניהול הנוכחית של החברה. האם עובדי החברה מתקשרים היטב אחד עם השני ועובדים בהרמוניה ובשיתוף פעולה? האם ההנהלה הצליחה ליצור ולבסס תרבות וסביבת עבודה חיובית ופרודוקטיבית? כיצד המנהלים מתייחסים לעובדים המועסקים בחברה? לחברה עם מנהלים מוכשרים ומעוררי השראה שמנווטים אותה לחוף מבטחים יש סיכוי גבוה יותר להצליח ולשגשג.
- הישגים וקבלות מוכחות: תבדקו את מידת הצמיחה, ההתפתחות וההתקדמות של החברה תחת ההנהלה הנוכחית ותבדקו האם היא נמצאת במסלול הנכון והבטוח להצלחה.
- הביצועים הפיננסיים של החברה: עם כל הכבוד לפוטנציאל המבטיח של החברה, חשוב לשים לב לביצועים ולהצלחה שלה בפועל. תעברו על כל הדו"חות הכספיים של החברה ותבינו האם היא באמת מצליחה לייצר רווחים נאים או מקרטעת ומדשדשת ונמצאת במאזן שלילי.אם החברה מצליחה להציג רווחים יפים בצורה עקבית ולאורך זמן, זה סימן חיובי המצביע על יציבות והמשכיות. תופתעו לשמוע שמחקר עדכני שבדק את הנושא גילה שחברה שמעניקה דיבידנדים ומענקים לבעלי המניות והמשקיעים שלה מצליחה להרוויח יותר כסף בטווח הארוך מאשר חברות שאינן מתגמלות את המשקיעים שלהם בדיבידנדים.כדי להבטיח שהכסף שלכם לא ירד לטמיון בגלל השקעה בחברה כושלת שלא תעמוד בציפיות שלכם, חשוב לבדוק לעומק את ההכנסות והרווחיות שלה, נתח השוק וההצלחה שלה ביחס למתחרים הבולטים האחרים בתחום.
החזר השקעה (ROI)
כל משקיע חייב להכיר את המדד הפיננסי הבסיסי הזה שמאפשר להשוות בין רמת הכדאיות והרווחיות של אפיקי השקעה שונים כדי לבחור באפשרות האטרקטיבית והמשתלמת ביותר. חשוב לבדוק מראש שההשקעה שלכם תחזיר את עצמה ותייצר תשואה נאה.
- הרווח שתפיקו מההשקעה שלכם יכולה להתבטא בצורות שונות כמו תשואה, תשלומי דיבידנדים או עלייה בשווי הנכס.
- החזר ההשקעה צריך להיות מחושב בתור הרווח הנקי שתשלשלו לכיס בניכוי מיסים והוצאות נלוות.
- הרווח הנקי מההשקעה שלכם צריך להיות גבוה יותר משיעור האינפלציה.
- בדרך כלל יש קשר ישיר בין הסיכון הטמון בהשקעה לפוטנציאל הרווח שלה.
רלוונטיות
תבדקו מהי רמת האחיזה והשליטה של החברה בשוק ובנישה שבה היא פועלת. האם הביקוש למוצרים או לשירותים שהיא מציעה גדל עם הזמן? אתם לא רוצים למהר להשקיע בחברה אלמונית ומקרטעת המייצרת מוצרים שלא מצליחים להמריא ולדבר אל קהל המשתמשים.
רמת הסיכון
מעבר לפוטנציאל לגרוף רווחים ולייצר תשואה יפה, כל השקעה כרוכה בסיכון מסוים להפסיד את הכסף שלכם עקב אירועים חריגים ונסיבות לא צפויות.
- המשוואה פשוטה: ככל שהסיכון הכרוך בהשקעה גדול יותר, כך גם פוטנציאל התשואה שלה גבוה יותר.
- לדוגמה, השקעה במניות כרוכה בסיכון הרבה יותר גבוה עקב הטבע התנודתי וההפכפך של שוק ההון מאשר הפקדת הכסף בתוכנית חיסכון בריבית קבועה, אבל מהצד השני תוכלו לגרוף רווחים הרבה יותר גבוהים.
משך ותנאי ההשקעה
תקופת ההשקעה יכולה להשפיע על התשואה שלה וההחזר שתקבלו עליה. לכן חשוב לקחת בחשבון את השיקול הזה כשאתם בוחרים את אפשרות ההשקעה המושלמת עבורכם.
- אורך חיי ההשקעה יכול להיות קצר, בינוני או ארוך.
- בהשקעה לטווח הארוך יש להחזיק בנכס במשך שנה ומעלה, בעוד שהשקעה לטווח קצר ממומשת תוך פחות משנה.
- השקעות לטווח הארוך דורשות לא מעט אורך רוח וסבלנות, אבל הן בדרך כלל גם מספקות תשואה גבוהה יותר בהשוואה להשקעות לטווח קצר.
- בחירת משך ההשקעה האופטימלי עבורכם תלוי בצרכים, בהעדפות ובמטרות שלכם. חלק מהמשקיעים רוצים לגרוף רווח מהיר בעוד שאחרים מתחברים יותר להשקעות לטווח ארוך.
נזילות
כסף מזומן מוגדר בתור נכס נזיל במיוחד כי ניתן להשתמש בו בתור אמצעי תשלום בכל רגע נתון. נזילות מציינת את המהירות והקלות שבה תוכלו לממש את ההשקעה שלכם ולהמיר אותה לכסף מזומן.
- לפעמים מתרחשים מקרי חירום לא צפויים שבהם יש צורך בסכומי כסף גדולים באופן מיידי. לעתים הדרך היחידה לגייס אותם היא לצאת מההשקעה שלכם ולהמיר אותה לכסף מזומן.
- סוגי ואפיקי השקעות שונים מתאפיינים ברמת נזילות שונה. לדוגמה, בעוד שתוכנית חיסכון מאפשרת לשמור בצד כסף פנוי ליום שחור וסגרירי וניתן להשתמש בו לצרכים שלכם באופן מיידי, מכירת נכס נדל"ן היא תהליך ארוך ומורכב העלול להימשך זמן רב, מה שאומר שהנזילות שלו נמוכה.
- בגלל שניתן למכור בקלות ובנוחות מירבית מניות הנסחרות בבורסה, הן נחשבות לאפיק השקעה נזיל יחסית. לעומת זאת, הנזילות של השקעות אלטרנטיביות די מוגבלת ומצומצמת.
מסים
כל השקעה מחויבת במס רווח הון. מדובר בהוצאה נלווית שחייבים לקחת בחשבון בעת חישוב החזר ההשקעה וקביעת רמת הכדאיות והרווחיות שלה. גובה המס שתצטרכו לשלם משתנה בין אפיקי ומסלולי השקעה שונים.
מס גבוה יכול לנגוס באופן משמעותי ברווח הנקי שלכם ובתשואה שמספקת ההשקעה ולכן חשוב לבדוק מראש את תקנות וכללי המס ההנהוגים במדינה שלכם והתקפים לסוג ההשקעה שהחלטתם ללכת עליה.
שיעור האינפלציה
האינפלציה מתארת עלייה עקבית ומתמשכת במחירי סחורות, מוצרים ושירותים המובילה לשחיקה ופיחות בערך הכסף. שיער האינפלציה מיוצג באחוזים ומחושב באופן שנתי כדי לשקף את העלייה הממוצעת ברמת המחירים של סחורות ושירותים שונים.
כשהאינפלציה מרימה ראש ודוהרת בקצב מהיר מבלי שהגידול בצמיחה ובשכר מצליחים להדביק אותה- זה עלול להשפיע באופן שלילי על הכלכלה.
- כשהאינפלציה עולה, כוח הקנייה של האזרחים יורד.
- השקעה טובה היא כזאת שההחזר והתשואה שהיא מספקת גבוהים יותר מקצב האינפלציה.
- אינפלציה גבוהה היא לא בהכרח חדשות רעות והיא יכולה להשפיע באופן חיובי על אפיקי השקעה מסוימים כמו נכסי נדל"ן ומניות. המחיר שלהם יכול לעלות דווקא כשהאינפלציה מזנקת.
התנודתיות בשוק
תנודתיות מתארת את העליות והירידות בשווי של אפיק השקעה מסוים. שוק ההון מתאפיין בתנודתיות גבוהה ולא כולם מרגישים בנוח עם הנדנדה המטורפת הזאת. חלק מהמשקיעים מעדיפים אפשרויות השקעה יציבות ובטוחות יותר שהערך שלהן נשמר לאורך זמן ללא תנודות חדות ושינויים קיצוניים.
- לפני שאתם משקיעים בנכס מסוים, תבדקו את השינויים והתנודות במחיר שלו כדי להבין עד כמה הוא בטוח ויציב.
- רמת התנודתיות של אפיק השקעה מסוים משפיעה על התשואה שהוא מניב.
- תנודתיות גבוהה מגבירה באופן משמעותי את הסיכון הכרוך בהשקעה. תזכרו שזה עובד לשני הכיוונים ובדיוק כפי שאתם יכולים לגרוף רווחים עצומים עקב זינוק חד ופתאומי בשווי הנכס, אתם עלולים גם לאבד הכול כשהמחיר שלו יתרסק.
תכנון השקעות
השקעה היא החלטה כבדת משקל והרת גורל שאסור לקבל כלאחר יד וללא מחשבה מעמיקה. חשוב ללכת על בטוח ולבחור בהשקעה טובה המספקת יחס אופטימלי בין פוטנציאל הרווח לרמת הסיכון שלה.
- תלכו על אפשרויות השקעה סולידיות ואמינות שהוכיחו את עצמן בעבר.
- כדי לצמצם סיכונים, חשוב לפזר את תיק ההשקעות שלכם בין כמה שיותר אפיקי השקעות שונים.
- חשוב לבדוק מראש את רמת הכדאיות והרווחיות של כל השקעה בעזרת מדדים וקריטריונים פיננסיים שונים. אל תתעצלו לבצע את החישוב הזה שיחסוך לכם המון תסכול, עצבים ומפח נפש בהמשך.
סכום הכסף העומד לרשותכם
אחד מהשיקולים החשובים ביותר בבחירת אפיק ההשקעה הנכון עבורכם הוא ההון העצמי העומד לרשותכם.
- אף פעם אל תבזבזו את כל מה שיש לכם ותישארו בלי גרוש על התחת. חשוב להשאיר כסף בצד להוצאות לא צפויות ולכל מקרה שלא יהיה.
- חשוב להחליט בצורה שקולה ומחושבת על הסכום המירבי שתקצו להשקעות שלכם. אל תשחקו אותה גיבורים גדולים ותהמרו על כל הקופה עם סכום גבוה ומוגזם מדי שאינכם יכולים להרשות לעצמכם לאבד ולהפסיד.
שאלות ותשובות
איזה חלק מתיק ההשקעות שלי כדאי להקדיש להשקעות אלטרנטיביות?
כמובן שלא מדובר במדע מדויק וזה לגמרי תלוי בדרישות ובהעדפות של כל משקיע, אבל ברוב המקרים כדאי לשקול להקדיש בין 5% ל-30% מהפורטפוליו שלכם להשקעות אלטרנטיביות. רוב חברות ההשקעה המובילות ממליצות להקצות 10% עד 20% מתיק ההשקעות שלכם לאפיקי השקעה מחוץ לשוק ההון כדי ליצור תמהיל אופטימלי.
למה מומלץ לשלב השקעות אלטרנטיביות בתיק ההשקעות שלי?
פשוט מאוד: מדובר בטקטיקה מעולה לגוון את תיק ההשקעות שלכם, להגביר את היציבות שלו ולהפחית את החשיפה שלו לתנודתיות הגבוהה בשוק ההון ההפכפך.
למה כדאי להשקיע בהשקעות אלטרנטיביות?
השקעות אלטרנטיביות הרבה פחות מושפעות מהתנודות, המגמות וההתרחשויות בשוק המניות. בגלל שהן מתנהלות מחוץ לשוק ההון, השקעות מהסוג הזה עוזרות לגוון את תיק ההשקעות שלכם ולפזר סיכונים בצורה טובה ויעילה יותר. זה אומר שתוכלו להגן על עצמכם מהפסדים כבדים גם כשהבורסה נצבעת באדום ויורדת בחדות.
האם השקעות אלטרנטיביות מספקות תשואה גבוהה?
ועוד איך. השקעות אלטרנטיביות מצטיינות בהחזר השקעה גבוה במיוחד. הפוטנציאל הגבוה לרווח עצום הפך אותן לבחירה מועדפת על משקיעים רבים שרוצים ליהנות מתשואה יפה במינימום סיכונים ומבלי להשקיע סכומים גדולים. כמובן שאין דבר כזה השקעה בטוחה לגמרי עם רווח וודאי, אבל השקעות אלטרנטיביות מספקות תשואה הרבה יותר גבוהה בהשוואה לאפיקי השקעה מסורתיים בשוק ההון, לפחות "על הנייר".
מהם היתרונות של השקעות אלטרנטיביות?
הקלף המנצח של השקעה אלטרנטיבית הוא הפגיעות הנמוכה שלה בפני נפילות בבורסה. בגלל התנודתיות הנמוכה של השקעות מהסוג הזה, הן מאפשרות להפחית את רמת הסיכון של תיק ההשקעות שלכם ולספק עוגן של יציבות בזמני משבר. בנוסף, השקעות אלטרנטיביות רבות מגנות עליכם מההשפעות השליליות של אינפלציה גבוהה (שהרימה ראש לאחרונה).
מהם הסיכונים הטמונים בהשקעות אלטרנטיביות?
השקעות אלטרנטיביות יכולות להיות הרבה יותר מורכבות ומסובכות מאפיקי השקעה מסורתיים הנסחרים בשוק ההון. השקעות מהסוג הזה בדרך כלל כרוכות בהוצאות לא צפויות כמו מיסים ועמלות גבוהות שינגסו ברווחים שלכם ומתאפיינים בנזילות מוגבלת, מה שיקשה עליכם לצאת במהירות מההשקעה. בנוסף, כמו עם כל השקעה אחרת, ככל שפוטנציאל הרווח גבוה יותר, כך גם הסיכון לספוג הפסד כבד עולה בהתאמה.
השורה התחתונה
אנשים רבים נרתעים ונמנעים מלהשקיע בשוק ההון בגלל התנודתיות וחוסר היציבות הרבה המאפיינת אותו. הם מעדיפים לוותר על ההרפתקה הזאת ולא להיכנס לרכבת ההרים המהירה של הבורסה שנוסקת בצורה חדה ומתרסקת בפתאומיות וללא כל התראה מוקדמת. וכאן בדיוק נכנסות לתמונה השקעות אלטרנטיביות שאינן נסחרות בשוק ההון.
הן מספקות שילוב מנצח של פוטנציאל רווח עצום בסיכון מינימלי, חסינות בפני תיקונים ,נפילות וקריסות בשוק ההון וברוב המקרים מתאפיינות בתנודתיות והפכפכות נמוכה יותר בהשוואה לאפיקי השקעה מסורתיים ומקובלים יותר.
השקעות אלטרנטיביות אינן נחלתם הבלעדית של גופים מוסדיים ומשקיעים אמידים בעלי כיסים עמוקים בלבד. כיום, ניתן למצוא יותר ויותר אפשרויות השקעה מחוץ לשוק ההון המאפשרות להשיג רווח נאה מבלי להשקיע סכום התחלתי גבוה. זה הופך אותן לנגישות וזמינות יותר בפני הציבור הרחב.
אין ספק שהשקעות אלטרנטיביות יכולות להיות דרך מצוינת לגוון ולאזן את תיק ההשקעות שלכם ולהגן עליכם מהסיכונים וחוסר הוודאות בשווקים, אבל זה ממש לא אומר שמדובר בתעודת ביטוח עם רווח מובטח מראש. תזכרו שמדובר בשם כולל לשורה בלתי נגמרת של אפיקי השקעה שונים שלכל אחד מהם יתרונות, חסרונות ומאפיינים ייחודיים משלו.
במקום להמר בצורה עיוורת, חשוב שתעשו מחקר מעמיק על אפשרויות ההשקעה העומדות בפניכם ותקדישו זמן, תשומת לב ומחשבה לבחירת אפיק ההשקעה האלטרנטיבית המתאים ביותר לצרכים ולהעדפות שלכם. הדבר האחרון שאתם רוצים זה לאכול אותה עם מניית זבל מפוקפקת שתשאיר אתכם עם כיסים ריקים.
בסך הכול, שלל היתרונות האטרקטיביים של השקעות אלטרנטיביות הופכים אותן לתחליף ראוי ואטרקטיבי לאפיקי ההשקעה הקלאסיים והמיושנים יותר והפופולריות שלהן הולכת וצוברת תאוצה.
אין לנו ספק שהמידע המועיל והשימושי במדריך המפורט הזה יעזור לכם לעשות בחירה מנצחת בהשקעה האלטרנטיבית הנכונה והמתאימה ביותר עבורכם ויחסוך לכם המון התלבטויות, ספקות ואכזבות.
